2018年金融知识宣传月|投资理财技能

  (一)储蓄存款

  储蓄存款又叫个人存款,是指个人在银行的存款。

  1.活期存款

  活期存款是指不约定期限,可随时转账、支取并按期给付利息的个人存款。特点是储户存款、取款方便;储户在通存通兑区域内银行的任一联机网点都可以办理存取款、查询及口头挂失等业务;具有代收代付、代发工资等功能;适合于个人生活待用款的存储。

  2.定期存款

  定期存款是约定存期、利率,到期支取本息的个人存款。根据不同的存取方式,定期存款可以分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息等四种,其中整存整取最为常见,是定期存款的典型代表。

  定期存款的利率视期限长短而定,期限越长,利率越高。若在存款到期前要求提前支取,有时会受到限制,而且还有利息损失。

  (二)存款保险

  1.什么是存款保险

  存款保险又称存款保障,是指国家通过立法的形式,设立专门的存款保险基金,明确当个别金融机构经营出现问题时,依照规定对存款人进行及时偿付,保障存款人权益。

  2.保障范围

  根据存款保险条例,存款保险覆盖所有吸收存款的银行业金融机构,包括在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。

  被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。但是,金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。

  3.偿付限额

  根据存款保险条例,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。

  4.存款人是否需要交纳保费

  不需要。存款保险作为国家金融安全网的一部分,其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。收取保费的主要目的是为了加强对金融机构的市场约束,促使银行审慎经营和健康发展。

  5.什么情况下进行偿付

  根据存款保险条例,当出现下列情形时,存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付被保险存款:存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织;存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算;人民法院裁定受理对投保机构的破产申请;经国务院批准的其他情形。为了保障偿付的及时性,充分保护存款人的权益,条例规定,存款保险基金管理机构应当在上述情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。

  6.实施时间

  存款保险条例从2015年5月1日起施行。

  (三)银行理财产品

  1.什么是银行理财产品

  银行理财产品是银行针对目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品投资方式中,银行只是在客户的授权下管理资金,投资收益与风险由客户承担,或客户与银行按照约定方式承担。

  2.银行理财产品主要类型

  保证收益理财产品:银行按照约定条件向客户承诺支付最低固定收益,银行承担由此产生的投资风险,超出最低固定收益的其他收益由银行和客户按照合同约定分配。

  保本浮动收益理财产品:银行按照约定条件向客户保证支付本金,本金以外的投资风险由客户承担。

  非保本浮动收益理财产品:银行约定条件和实际投资收益向客户支付资金,不保证本金不受损失。

  3.银行理财产品与储蓄存款的区别

  银行理财产品的本质是金融投资产品,在流动性、风险、收益、交易方式等方面与银行传统的储蓄存款业务有着较大的区别。

  (四)国债知识

  1.目前居民个人可以购买的国债种类和购买方式

  目前面向居民个人发行的储蓄国债包括两个品种,分别是储蓄国债(凭证式)和储蓄国债(电子式)。储蓄国债通常于每年的3月份至11月份发售,时间为每月10日-19日。每月发行的国债种类或者为凭证式,或者为电子式。有意购买国债的投资者可以根据财政部官方网站的发行公告,或商业银行网点的公示,在国债发行期内购买适合自己的国债。

  目前,储蓄国债是由多家商业银行组成的国债承销团成员代为销售,山东地区共有20家商业银行的分支机构可以购买国债,包括:中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、兴业银行、招商银行、平安银行、北京银行、广东发展银行、天津银行、青岛银行、青岛农村商业银行、恒丰银行、浙商银行、中国邮政储蓄银行。

  购买储蓄国债(凭证式),居民需持有效身份证件到代销国债的承销银行网点柜台购买。

文 / 998外汇网 2019/06/12

上一篇:中国金融投资管理(00605)-公司回购股份纪录
下一篇:影视投资能否成为最大的金融投资市场?

友情链接: 明星绯闻网  劳动仲裁网  洛阳机械  恩施青年网  诺达软件  洛鹏律所  中世普为生物  希力药业  探球网  医度网  LG博客  故事窝  游戏资讯网